工程保险对公路工程造价的影响

【关键词】工程保险；工程造价；作用；措施 

　　一、前言 

　　当前，工程保险是最有效的风险转移方法，对于施工企业风险控制做出重要的贡献。因此，我们要重视工程保险的作用，有效保证工程利益。 

　　二、工程保险概述 

　　1、工程保险的含义 

　　工程保险是财产保险中的一个重要险种，主要承保对象是各种各样的工程项目。它是伴随着科学技术的进步而产生的，随着经济社会的发展，现代工程技术和建筑业也得到了提高，自然而然地也就产生专门为适应这种发展而开发兴起的一个险种。工程保险具有综合性，它不仅承保的是整个施工周期内的所有意外财产损失，而且还承保了工程完工后的一段时间内的损害赔偿责任。 

　　2、工程保险的分类 

　　按照承保标的物的不同，可以将工程保险分为：建筑工程（一切）险、安装工程（一切）险、施工机具保险、机器损坏保险、预期利益损失保险；国际工程保险人协会（IMIA）将工程保险业务分为四大类： 

　　（1）建筑、安装工程保险及其工程保证保险； 

　　（2）机器损坏保险、锅炉爆炸保险和其他； 

　　（3）电气设备保险； 

　　（4）利润损失保险。通常将这四大类成为广义工程保险，而将其中的建筑、安装工程保险及其工程保证保险称为狭义的工程保险。 

　　3、工程保险的特点 

　　同传统的财产保险相比，工程保险具有下列特点： 

　　（1）承保风险的特殊性 

　　在工程保险的合同中，保险人不但承保的有被保人的财产损失的风险而且还承保的有被保险人的责任风险。 

　　（2）被保险人具有广泛性 

　　普通的财产保险的被保险人都较为单一，通常只有一个明确的被保险人，在工程保险中则可以有多个被保险人。工程项目建设过程中涉及到的当事人较多，关系较为负责复杂，他们均对工程保险标的拥有可保利益者，都可以从工程保险单下获得保险保障。 

　　（3）保险期限具有不确定性 

　　一般来讲，财产保险的保险期限是确定的，大多以一年为期。而工程保险的保险期限由于其自身的特殊性则需要是以建设工程项目的建设周期来确定的，不同的工程建设项目建设周期也相差较大，短则几年长的可能需要十几年。工程险的保险期限的起止节点大多也不是一个确定的时间点，而要根据这个工程项目的建设周期和具体情形来进行选定。因此，工程险在确定费率的时候，大多不是年度费率，而为工期费率。 

　　三、工程保险对公路工程造价的影响 

　　1、经济补偿 

　　工程保险是适应现代工程技术和建筑业的发展，因工程项目风险管理需要而设计的一类综合性保险，其保障范围不仅包括工程项目本身的物质财产损失，还包括工程项目对于第三者所造成的损害赔偿责任等。工程保险作为保险的一种，基本职能是经济补偿。业主或承包商只需支付一定的保险费，即可以在遭受大量损失时，得到经济补偿，从而减轻了风险发生后的经济损失，增强业主或承包商抵御风险的能力，大大降低工程风险的不确定性影响，最终增强建设企业的竞争能力。 

　　2、提供风险管理服务 

　　保险公司参与工程运作过程有助于工程风险管理的操作。从经营保险的角度来看，风险管理服务也是保险机构减少事故发生率，降低事故损失并提高自身经营效益的要手段。由此，在共同利益的驱动下，保险公司在承保工程保险以后，一般都投人大量人力、物力和财力为被保险人提供优质的风险管理服务。 

　　3、保障工程项目的财务稳定性 

　　目前，绝大多数工程项目都是用银行贷款进行建设的。商业银行从维护自身安全性和赢利性的角度出发，必然加强对贷款项目的风险审查，其中建设方是否投保建筑工程保险是一个十分重要的条件。在投保工程险的前提下，银行较愿意提供贷款，使工程项目的资金来源有所保证。此外，投保还可以减弱建设企业的年利润和现金流量的波动，保证工程项目财务上的稳定性 

　　四、工程保险中要注意的问题 

　　1、风险评估 

　　风险评估是工程保险的首要工作，是制定保险方案和进行风险管理的依据，也是工程造价控制的主要手段，各部门都应高度重视此项工作。业主及承包商在每个保险方案制订之前，都应从技术的角度独立开展项目风险评估，并与保险公司制定的风险评估报告有机结合，最大程度地确保风险评估工作全面、深入和准确，为下一步的保险工作打好基础。 

　　2、被保险人范围的设定 

　　对被保险人的设定要注意有利于业主及承包商集中控制风险，降低保费，同时全面保障施工过程中由于自然灾害和意外事故造成的物质损失、第三者责任风险和交叉责任。 

　　五、加强工程保险的建议 

　　1、促进工程保险理论的发展 

　　引进国外先进的保险理论，加强国际合作，借鉴国外的实践经验，参考中国的实际进行研究创新，积极发展适合中国国情的保险理论。国外任何先进经验只有适应中国的实际才能发挥巨大的“作用，因此不能直接套用国外的经验。中国是世界上最大的发展中国家，更是一个发展中的大国，特殊的国情决定我们国家的一切问题都必须建立在当代中国的实际的基础上，在加强交流合作的同时更要注重从本质上把握我们的实际。 

　　2、开发个性化、差异化的保险产品 

　　工程保险触及到多个领域、多个行业，工程保险产品的个性化尤为重要。如何很好地满足客户的需求，对保险行业是一个极具挑战性的任务，应当采取措施激励保险公司出色地完成这个任务。除此之外，鼓励实行浮动费率和差别费率，促使施工方在保证安全工程的基础上，争取自身施工技术水平的提高。 

　　六、工程保险发展的现状及前景 

　　目前，工程保险还缺乏相应的法律法规，市场的供求不平衡，市场主体尚不成熟，这些因素阻碍了风险管理的发展，加之现行的财务制度也造成了工程保险制度尚不完善，并且与国外还有较大的差距，因而在我国工程保险市场上投保的主力军仍然是中外合资或外商投资的建设项目。在三资企业建设项目中，工程投保率达99%以上，而在国有和集体企业中却很低，即使在经济发达的上海、广东地区也仅达到30%。数字表明，我国2009年工程保险保额仅为同期全社会固定资产投资额的10%，而发达国家工程项目投保率达90%以上；2011年我国建安工程及责任保险的总保额为4.292亿元，仅占财产保险保额的2.22%，这些指标与国外相差甚远。据专家预测，在GDP增长7%左右，全社会固定资产投资额增长10%左右的情况下，如果目前建设项目的投保率达50%，预计工程项目的保险金额将至少增加10000亿元以上。这无疑是一个非常具有吸引力的市场，所以工程保险具有很好的发展前景。 

　　七、结束语 

　　综上所述，我们要高度重视工程保险所发挥的作用，加强保险行业和建筑行业的发展，随着工程保险手段日趋成熟，其在工程造价中的作用也将更大。 

　　参考文献 

　　[1]刘艳玲、董力.我国工程保险需求影响因素定量研究[J].兰州交通大学学报，2013（52） 

　　[2]董力、刘艳玲.岭回归在我国工程保险需求影响因素分析中的应用[J].西安电子科技大学学报（社会科学版），2013，（3）.