自然风险因素。该风险因素系指有形的、并能直接导致某种风险的事物，如冰雪路面、汽车发动机性能不良或制动系统故障等均可能引发车祸导致人员伤亡。道德风险因素。道德风险因素为无形的因素，与人的品德修养有关，如人的品质缺陷或欺诈行为。